人脸识别在商业银行中的应用

人脸识别在银行等金融机构身份核验和支付、取款方面已经在逐渐走向应用，众多大型银行积极发展人脸识别，已在VIP客户窗口实现试点应用。

1、人脸识别在商业银行中的应用

第一是银行监控，需要计算机主动提前识别网点的异样信息，这与政府领域的安防监控应用类似；

第二是人脸识别在银行远程开户上的应用。在远程开户时，金融机构可以通过智能终端在线上进行身份鉴权验证，使用人脸识别技术开户可以极大提升业务办理的安全性、时效性，并节省大量人力；

第三是刷脸取款，在这方面人脸取代了银行卡，只需要人脸+密码即可完成取款。在前两个方面，人脸识别技术已经被国内各大银行广泛采用，刷脸取款方面，农行和招行抢先一步在ATM上线了刷脸取款功能。

另外，使用人脸识别技术后，人脸数据在金融行业沉淀了大量数据，将这些人脸数据结合大数据可以实现金融系统征信实时监测，还可以通过人脸识别实现VIP迎宾和精准营销等服务优化，实现构建无人值守的智能网点。

云从、旷视、商汤和依图，是国内人脸识别技术在金融行业应用最早和最为成熟的企业。国内银行人脸识别和刷脸取款的技术支持大多数是从这四家中选择。目前国内银行中把“刷脸取款”在全国范围内大规模应用的只有农业银行和招商银行。

农业银行

农业银行的合作对象是云从科技，目前刷脸取款服务则覆盖了全国2万多个分支机构，深入到县乡镇。云从科技为农行ATM机提供红外双目摄像头，摄像头通过同时采集红外光和可见光作为输入数据，通过红外成像、立体成像检测、红外与可见光成像匹配识别，分析人脸皮肤的纹理及微小动作带来的规律变化，实现人脸识别和活体检测。

招商银行

招商银行人脸识别技术服务商为依图科技，目前刷脸取款功能已经在全国106个城市近千台ATM机上实现。依图为其提供自主知识产权的双目活检技术，在1秒内就能完成活体检测和人脸识别，还可以适应不同场景环境，真人通过率达到99%时，异常情况拒绝率达到99.99%，同时进行手机号码验证、密码验证三层防护。

2、人脸识别在银行领域的发展部署流程

第一步是私有云部署。这一块通常费用为数百万元，后续根据业务接入增加费用，比如接入手机端收费数十万元。然后每年定期收取比例维护费用。国内上千家银行与信用社的市场体量在百亿元人民币左右。

第二步是深挖需求，实施机具与网点改造。智慧网点改造以中国农业银行和中国建设银行广东分行的校园e银行为推进蓝本，围绕人脸识别等一系列人工智能技术，设计刷脸购物、互动娱乐、自动柜员机等产品方案，最终实现无人值守，更具备互动性高，用户体验好，缩短业务流程及全天营业等优势。智慧网点改造预算通常在数百万元，全国银行网点总数量超过20万。各类机具存量则在百万台以上，即使以智慧网点和机具改造以一定比例推进，仍然是一个千亿级别的巨大市场。

第三步是沉浸行业，以人脸为数据入口提升服务。在使用人脸识别技术后，人脸作为天然的数据入口在金融行业内部沉淀了大量数据。将这些人脸数据结合大数据，不仅可以实现征信实时监测，还可以通过VIP迎宾与精准营销等服务优化业务流程、极大的提升用户体验。

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